Si un tercero obtuvo dinero de tu empresa manera fraudulenta, lo que hagas en las primeras horas define casi todo. El dinero se mueve en minutos y, una vez que sale de la cuenta a la que llegó, rastrearlo se vuelve muy difícil. La regla es una: actúa en tres frentes al mismo tiempo —el banco, la denuncia y la evidencia— sin esperar a tenerlo todo claro.

Lo primero, en la primera hora: llama al banco

Antes que cualquier otra cosa, comunícate con la línea de tu entidad bancaria y reporta la operación. Pide dos cosas concretas: que bloqueen o congelen de forma preventiva la cuenta y que detengan la dispersión de los fondos si todavía no se han movido.

El margen es corto. Muchas transferencias en Colombia hoy son inmediatas, y eso significa que el dinero puede estar disponible para el estafador en segundos. Reportar rápido no garantiza el bloqueo, pero es lo único que abre la posibilidad de que el banco alcance a retener algo.

En la misma llamada, radica una reclamación formal y anota el número de radicado, la hora y el nombre de quien te atendió. Si puedes, confírmalo también por escrito (correo o el canal oficial de PQR). Ese radicado es la prueba de que reportaste a tiempo.

Asegura la evidencia antes de que desaparezca

Mientras hablas con el banco, empieza a guardar todo. Los estafadores en muchas ocasiones borran cuentas y conversaciones, así que capturar la evidencia es urgente:

• Comprobante de la transferencia y número de la operación.
• Número de cuenta, banco y nombre del destinatario.
• Correos, mensajes de WhatsApp o SMS con el estafador, y las facturas o "cambios de cuenta" que te enviaron.
• Fecha y hora exactas de cada movimiento.
• Pantallazos de perfiles, links o páginas que usaron para engañarte.

Presenta la denuncia penal.

La denuncia no es un trámite opcional. Es lo que le permite a las autoridades pedirle a los bancos que rastreen la cuenta receptora, y es el soporte que el banco te va a exigir para cualquier reclamación. Esta la puedes radicar ante la Fiscalía General de la Nación.

¿El banco tiene que devolverte el dinero?

Si la operación fue no autorizada —te suplantaron, vaciaron la cuenta o transfirieron sin tu intervención—, la responsabilidad no recae solo sobre ti. Existe una corresponsabilidad: para negarse a devolver, el banco tiene que demostrar que cumplió sus obligaciones de seguridad (alertas, controles, autenticación). La carga de la prueba no es únicamente del cliente.

Si tú autorizaste la transferencia bajo engaño —hiciste el pago creyendo que era para tu proveedor real—: normalmente el banco no reembolsa, porque no hubo una falla de su sistema. Tu vía principal es la acción penal contra el estafador, sin perjuicio de reclamar si el banco omitió alguna alerta que debía tener.

Si el banco te dice que no, no se acaba ahí. La ruta para escalar es esta:

1. Reclamación directa ante el banco, por escrito.
2. Presentar el caso ante el defensor del Consumidor Financiero de la entidad bancaria.
3. Queja ante la Superintendencia Financiera (SFC). Sirve para revisar la conducta del banco, pero la SFC no ordena devoluciones de dinero al consumidor financiero por esta vía.
4. Demanda ante Delegatura para Funciones Jurisdiccionales de la SFC. A través de este camino se puede declarar responsable al banco y ordenar reembolsar las sumas de dinero.

Qué NO hacer

Estos errores hunden casos que todavía tenían salida:

• No borres correos ni chats. Son tu prueba.
• No le pagues a "recuperadores" que te contactan prometiendo devolverte el 100 % a cambio de un adelanto. Es, casi siempre, una segunda estafa.
• No envíes más dinero para "liberar" o "desbloquear" lo perdido. Ningún trámite legítimo funciona así.

Cómo evitar que vuelva a pasar

La mayoría de estos fraudes a empresas no afectan el banco: afectan un proceso interno. Cierra esas grietas:

• Verifica todo cambio de cuenta de un proveedor por un canal distinto al que te lo pidieron. Si el "cambio" llegó por correo, confírmalo por teléfono a un número que ya tuvieras.
• Exige doble aprobación para transferencias por encima de cierto monto.
• Desconfía de la urgencia: el apuro y la confidencialidad son una herramienta del estafador.

Qué puedes hacer ahora

Si acaba de pasar, este es el orden:

1. Llama a la línea de fraude del banco y pide bloqueo preventivo de la cuenta destino.
2. Radica la reclamación y guarda el número.
3. Captura toda la evidencia (comprobante, cuenta destino, mensajes, hora).
4. Denuncia ante la Fiscalía General de la Nación y guarda el NUNC.
5. Si el banco niega la devolución, escala al Defensor del Consumidor Financiero y evalúa la vía jurisdiccional de la SFC.

Cada caso tiene matices —el tipo de transferencia, quién falló, qué prueba hay— que definen si conviene la vía penal, la reclamación al banco o el proceso ante la SFC, y en qué orden. Si quieres que un abogado revise tu caso y estructure la estrategia, en Legal Aid acompañamos a las empresas como parte de la afiliación.